Top Mortgage FAQs
L’une des pièces les plus importantes pour l’achat ou la vente d’une maison est l’obtention d’un financement, connu communément sous le nom d’hypothèque. Un prêt immobilier peut être facilement défini comme un prêt qu’une banque ou un prêteur crédit accorde à un acheteur pour l’aider à acheter une maison.
Il est important d’obtenir un financement pour l’achat d’une maison.
Il est important, que ce soit pour l’achat ou la vente d’une maison, de comprendre les tenants et les aboutissants des prêts immobiliers. Étant donné que la majorité des personnes qui achètent une maison auront besoin d’un prêt immobilier, le fait de comprendre les questions les plus fréquemment posées peut réduire considérablement la confusion liée à l’obtention d’un prêt immobilier.
Il existe des centaines de questions sur les prêts immobiliers.
Il existe des centaines de questions concernant les prêts immobiliers qui sont posées quotidiennement. Il n’y a pas de « question bête » en matière de prêts immobiliers. Certaines questions sont plus fréquemment posées que d’autres lorsqu’il s’agit d’hypothèques et de financement de l’habitat.
Vous trouverez ci-dessous les 10 questions les plus fréquemment posées concernant les prêts immobiliers. Lisez la suite pour découvrir ce que sont ces 10 questions ainsi que quelques aperçus et informations pour aider à répondre à ces questions fréquemment posées.
Comment commencer le processus d’obtention d’un prêt immobilier ?
L’une des premières étapes de l’achat d’une maison est d’entamer le processus d’obtention d’un prêt immobilier. La première étape pour obtenir un prêt immobilier est de trouver un prêteur crédit ou une banque de premier ordre.
Une façon de trouver un meilleur prêteur crédit pour démarrer le processus crédit est de faire des recherches en ligne. L’internet a changé la façon dont les consommateurs en général achètent des services, y compris des prêts immobiliers. Une simple recherche des meilleurs prêteurs crédits avec votre ville et votre État fournira plusieurs pages de résultats aux meilleurs prêteurs crédits de votre région.
Par exemple, une recherche des meilleures sociétés de prêts immobiliers fournira plusieurs des meilleures sociétés de prêts immobiliers dans la région. Avec une liste des meilleures sociétés de prêts immobiliers, on trouve des liens vers leurs sites Web ainsi que des avis. Les critiques en ligne sont un excellent moyen de se renseigner sur une entreprise avant le premier contact.
Un autre excellent moyen de trouver un meilleur prêteur crédit pour démarrer le processus est de demander à des amis, des membres de la famille ou des collègues s’ils avaient des suggestions pour savoir auprès de qui obtenir un prêt immobilier.
Demander à un agent immobilier expérimenté et très productif dans votre région est un autre excellent moyen de trouver une société de prêt immobilier de premier ordre. La plupart des meilleurs agents immobiliers auront des liens avec plusieurs sociétés de prêt immobilier dont ils savent qu’elles fourniront un excellent service.
Il est suggéré que lorsque vous magasinez pour un prêt immobilier, vous discutiez de vos options avec deux ou trois des meilleurs prêteurs crédits. Semblable à l’importance de savoir comment interroger les agents immobiliers potentiels lors de l’achat d’une maison, il est important que vous sachiez quelles questions poser aux prêteurs crédits potentiels. Voici quelques-unes des questions les plus populaires à poser aux prêteurs crédits potentiels;
- Quel type de prêts immobiliers offrez-vous ?
- Quels sont tous les coûts associés à l’obtention d’un prêt immobilier avec votre société ?
- Combien de temps faudra-t-il pour que mon hypothèque soit approuvée ?
- Où vos prêts sont-ils traités et souscrits ?
Quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt immobilier ?
La documentation requise pour obtenir un prêt immobilier varie d’un acheteur à l’autre. Cependant, pour la plupart, la documentation qui est requise pour obtenir un prêt immobilier sera assez similaire.
La documentation qui est requise pour obtenir un prêt immobilier varie d’un acheteur à l’autre.
Lorsqu’on fait une demande officielle de prêt immobilier, il y aura une certaine documentation initiale qui sera exigée par le prêteur crédit. Des documents tels qu’une carte de sécurité sociale, des talons de paie d’un mois et les deux dernières années de w-2 sont tous assez couramment demandés par un prêteur crédit. La documentation sera différente pour les acheteurs qui travaillent à leur compte également.
Les documents sont souvent demandés par les prêteurs crédits.
Les autres documents courants qui sont demandés par un prêteur crédit pour obtenir un prêt immobilier comprennent :
- Permis de conduire
- Déclarations bancaires
- Les relevés d’actifs
- Contrat d’achat entièrement exécuté
- Copie d’un chèque de dépôt d’arrhes
Il est important de comprendre, lors de l’obtention d’un prêt immobilier, qu’il y aura probablement des documents supplémentaires à fournir, même après que la demande officielle de prêt immobilier ait été remplie. Les documents qui sont couramment demandés après qu’une demande de prêt immobilier soit remplie peuvent inclure;
- Tubes de paie mis à jour
- Des relevés bancaires mis à jour
- Vérification de l’emploi
- La lettre de don pour l’acompte (le cas échéant)
Quelle est la différence entre une pré-qualification & une pré-approbation ?
Une erreur que les acheteurs de maison font couramment est de ne pas obtenir une pré-approbation. De nombreux acheteurs de maison pensent qu’une pré-qualification est la même chose qu’une pré-approbation. C’est en fait le plus éloigné de la vérité.
Une pré-qualification crédit peut facilement être définie comme une estimation du montant qu’un acheteur peut emprunter. Dans de nombreux cas, une pré-qualification n’est aussi bonne que le morceau de papier sur lequel elle est écrite. Il est assez courant qu’un prêteur crédit qui préqualifie un acheteur lui demande des informations telles que ses revenus, ses dettes et autres actifs sans les vérifier. Si un acheteur n’est pas sincère ou fait une erreur en donnant ces informations, cela peut entraîner des problèmes à l’avenir lorsque le prêt immobilier sera vérifié par un souscripteur.
La pré-approbation d’un prêt immobilier est un processus de longue haleine.
Une pré-approbation crédit est ce que tout acheteur de maison devrait obtenir avant de regarder les maisons. Une pré-approbation crédit peut être facilement définie comme un engagement écrit pour un acheteur de la part d’un prêteur crédit. Pour obtenir une pré-approbation crédit, un acheteur devra fournir les mêmes documents que ceux qui sont exigés lors de la demande officielle d’un prêt immobilier, tels que les w-2, les talons de paie et les relevés bancaires.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une préapprobation crédit est meilleure qu’une préqualification crédit. Trois des raisons les plus importantes pour lesquelles une pré-approbation est meilleure qu’une pré-qualification sont;
- Aide les acheteurs à battre la concurrence dans un scénario d’offres multiples ou un marché de vendeurs forts
- Donne la « tranquillité d’esprit » à un vendeur lors de la soumission de l’offre que l’hypothèque sera approuvée
Quel type de prêt immobilier me convient le mieux ?
L’une des questions les plus fréquemment posées concernant les prêts immobiliers concerne le fait de décider quel type de prêt immobilier est le meilleur. Étant donné que de nombreux types de prêts immobiliers sont disponibles pour les acheteurs potentiels de maison, il est important de comprendre quel type de prêt immobilier est le meilleur avant de signer sur la ligne pointillée. Vous trouverez ci-dessous trois des hypothèques les plus populaires qui sont disponibles pour les acheteurs de maison qui se demandent quel type d’hypothèque est le meilleur.
Hypothèques FHA
Les prêts immobiliers de l’Administrationdu logement, également connus sous le nom de prêts immobiliers FHA, sont le type de financement le plus populaire pour les acheteurs qui cherchent à acheter une maison avec un petit acompte. Les prêts immobiliers FHA permettent à un acheteur d’acheter une maison avec un acompte minimal de 3,5 %. Les hypothèques FHA permettent également à un acheteur de recevoir jusqu’à 6 % du prix d’achat d’une maison, fréquemment connu sous le nom de sellers concessions, qui peut être utilisé pour les articles prépayés et les frais de clôture de l’acheteur.
Une autre raison pour laquelle les prêts immobiliers FHA sont un type de financement très populaire est que les exigences pour un emprunteur sont assez clémentes. Il n’est pas rare qu’un emprunteur potentiel ayant un score de crédit de 600 à 620 soit approuvé pour un prêt immobilier FHA.
Les prêts immobiliers conventionnels
Une hypothèque conventionnelle est une hypothèque populaire pour les acheteurs potentiels de maison qui ont de bons scores de crédit et qui ont plus d’argent disponible pour un acompte. L’un des plus grands avantages de l’obtention d’un prêt immobilier conventionnel est la possibilité de supprimer l » assurance crédit, qui ne peut être supprimée des prêts immobiliers FHA pendant toute la durée du prêt.
Il y a un autre avantage à obtenir un prêt immobilier conventionnel.
Un autre avantage d’obtenir une hypothèque conventionnelle au lieu d’une hypothèque FHA est qu’un vendeur verra traditionnellement un acheteur conventionnel pré-approuvé plus fort qu’un acheteur FHA ou VA pré-approuvé. C’est principalement parce que les directives de qualification pour les prêts immobiliers conventionnels sont plus strictes que les directives FHA ou VA.
Les prêts immobiliers VA
Les prêts de l’administration des anciens combattants, également connus sous le nom de prêts VA, sont un autre type de financement populaire pour les acheteurs anciens combattants qui répondent à des qualifications spécifiques. L’une des principales raisons pour lesquelles un acheteur vétéran obtient un prêt VA est qu’il est en mesure de financer 100 % de la valeur estimée des maisons. Les prêts VA permettent également à un acheteur de recevoir des concessions du vendeur pour aider à couvrir les coûts associés à l’achat d’une maison.
Y a-t-il des prêts immobiliers ou des programmes disponibles pour un premier acheteur de maison ?
Beaucoup de ces questions fréquemment posées sur les prêts immobiliers sont posées par des primo-accédants. Comme c’est le cas, beaucoup se demandent s’il existe des prêts immobiliers ou des programmes pour les acheteurs d’une première maison. Il y a en fait de nombreux prêteurs qui offrent d’excellents programmes pour les acheteurs d’une première maison.
Il est important que vous demandiez à un prêteur crédit local de premier plan ou à un agent immobilier local expérimenté s’ils connaissent des programmes ou des prêts immobiliers disponibles pour les acheteurs d’une première maison, car cela peut varier d’une ville à l’autre.
Un exemple d’un excellent programme pour les acheteurs d’une première maison situé dans l’État de New York est le programme First Home Club. Le programme First Home Club permet à un acheteur de recevoir jusqu’à 7 500 euros de subvention pour ses frais de clôture. L’acheteur doit économiser environ 1 900 euros sur une période minimale de 10 mois pour obtenir la subvention. Il existe certainement d’autres exigences nécessaires pour participer au First Home Club et à d’autres programmes d’achat de maison.
Il est important de se rappeler, si vous achetez une maison en utilisant des subventions, qu’un vendeur peut considérer votre situation différemment d’un acheteur qui obtient un prêt immobilier conventionnel et met 20% d’acompte. La principale raison pour laquelle un vendeur peut réfléchir à deux fois avant accepter une offre d’achat avec des subventions ou des programmes d’achat de première maison est qu’il ne comprend pas comment ils fonctionnent.
Mon taux d’intérêt changera-t-il ?
La réponse à la question de savoir si le taux d’intérêt d’un acheteur va changer ou non est que cela dépend. Selon le type d’hypothèque qu’un acheteur obtient peut déterminer si son taux d’intérêt changera ou non. Les produits crédits tels que les prêts immobiliers FHA seront dans la plupart des cas un prêt immobilier à taux fixe, ce qui signifie que le taux d’intérêt ne changera pas au cours de la durée du prêt.
Un type d’hypothèque qui peut entraîner des changements de taux d’intérêt est connu comme une hypothèque à taux ajustable, qui est également connu comme un ARM. Un prêt immobilier à taux variable aura généralement une durée déterminée pendant laquelle le taux d’intérêt est fixe. Une fois la période de taux d’intérêt fixe terminée, le taux est susceptible de changer. Les ARM ne sont pas très courants de nos jours, car la plupart des acheteurs préfèrent avoir la « tranquillité d’esprit » de leur taux d’intérêt crédit qui ne change pas radicalement, ce qui peut avoir un impact drastique sur un paiement mensuel.
Qu’est-ce que les points crédits ?
Certains acheteurs entendent le terme points crédits et se demandent ce qu’ils sont exactement. Le fait de payer des points crédits est une pratique assez courante. Les points crédits se déclinent généralement en deux variantes, les points d’escompte et les points d’origination. Un point coûtera généralement 1 % du montant total qui est hypothéqué.
Il y a un avantage à acheter des points crédits.
Un des avantages de l’achat de points crédits est de « racheter à la baisse » un taux d’intérêt. Un point réduira généralement le taux d’intérêt de 0,25 %, ce qui peut permettre à un emprunteur d’économiser une somme d’argent importante sur une durée de 30 ans.
L’achat d’un point crédit permet de réduire le taux d’intérêt.
Payer des points crédits peut être une excellente idée pour certains acheteurs et pas une si bonne idée pour d’autres. En fin de compte, il est important que vous compreniez ce que sont les points crédits et aussi s’il serait bénéfique d’acheter des points. Demander à un conseiller crédit de premier plan si vous devriez acheter des points ou non est généralement un bon moyen de savoir si cela serait bénéfique pour vous ou non.
Combien d’argent ai-je besoin pour acheter une maison ?
Une idée fausse très commune sur l’achat d’une maison qui existe est qu’un acheteur a besoin d’une cargaison d’argent pour acheter une maison. Ce n’est pas toujours le cas. Lorsqu’un acheteur s’interroge sur le montant d’argent nécessaire pour acheter une maison, la meilleure réponse est que cela dépend.
Comme mentionné ci-dessus, le montant nécessaire pour une mise de fonds varie d’un produit crédit à l’autre. Il y a cependant d’autres coûts impliqués dans l’achat d’une maison que beaucoup d’acheteurs ne réalisent pas. En plus de l’acompte, les acheteurs doivent également prendre en compte des coûts tels que le coût d’une évaluation, le coût d’une inspection de la maison et d’autres coûts divers.
Il existe d’autres coûts typiques pour l’achat d’une maison.
Les autres coûts et frais typiques associés à l’achat d’une maison qui peuvent avoir un impact sur le montant d’argent nécessaire pour acheter une maison comprennent :
- Frais de traitement du prêt immobilier
- Frais d’avocat spécialisé dans l’immobilier
- Frais de souscription
- Frais d’avocat de la banque
Ces coûts et ces frais doivent tous être pris en compte pour déterminer le montant nécessaire à l’achat d’une maison. Il existe de nombreuses façons pour un acheteur acheter une maison avec peu ou pas d’argent. Un conseiller crédit devrait fournir à un acheteur une ventilation des coûts du prêteur et un professionnel de l’immobilier devrait être en mesure de donner une idée générale de ce qu’un acheteur peut s’attendre à dépenser pour les frais divers tels que les inspections.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt immobilier ?
Le temps nécessaire pour qu’un prêt immobilier soit approuvé et financé varie d’un prêteur à l’autre. Lorsque vous magasinez pour des prêts immobiliers, il est extrêmement important d’avoir une idée du temps moyen que prend un prêteur crédit pour faire fermer ses prêts. Un prêteur crédit de premier ordre devrait être en mesure de faire financer un prêt immobilier dans un délai de 30 à 45 jours à partir de la demande.
Il est important de comprendre qu’il existe de nombreux facteurs pour lesquels l’approbation d’un prêt immobilier peut être retardée. Tout en passant par le processus d’obtention d’un prêt immobilier, il est important de rester en contact constant avec le prêteur et de s’assurer que vous obtenez tout document demandé au prêteur le plus tôt possible.
La demande d’un prêt immobilier doit être approuvée dans les 30 à 45 jours suivant la demande.
Si un acheteur ne coopère pas avec le prêteur pour obtenir les documents requis en temps voulu, cela peut finir par être la raison pour laquelle une clôture est retardée ou même pire, annulée.
Qu’est-ce qu’une évaluation bancaire ?
Une évaluation bancaire peut facilement être définie comme une opinion professionnelle impartiale de la valeur d’une maison. Chaque fois qu’un acheteur obtient un prêt immobilier pour acheter une maison, le prêteur va exiger qu’une évaluation bancaire soit réalisée. Une évaluation bancaire est également requise lorsqu’un propriétaire décide de refinancer sa maison.
Il existe plusieurs façons différentes pour un évaluateur bancaire de déterminer la valeur d’une maison. La méthode d’évaluation bancaire la plus courante consiste à utiliser l’approche des biens comparables. C’est quand un évaluateur va chercher au moins un minimum de 3 ventes récentes de propriétés comparables qui ont été vendues au cours des 12 derniers mois. L’évaluateur procède à des ajustements pour tenter de rapprocher autant que possible le bien concerné des biens comparables. Une autre méthode d’évaluation qu’un évaluateur utilisera parfois est l’approche du coût par cm2.
Il est important de comprendre qu’il peut y avoir des problèmes avec une évaluation bancaire qui peuvent arrêter l’achat d’une maison. Il y a de nombreux problèmes d’évaluation qui sont communs, comme une valeur de maison qui arrive plus basse que le prix de vente ou l’évaluateur de la banque qui exige que des réparations soient effectuées avant que le financement soit approuvé.
Pensées finales
Les questions fréquentes ci-dessus concernant les prêts immobiliers ne sont que quelques-unes des questions les plus populaires. Il est important que, que ce soit pour l’achat ou la vente d’une maison, vous ayez une bonne compréhension d’au moins ces questions fréquemment posées. N’oubliez pas qu’aucune question n’est une « question bête » lorsqu’il s’agit de prêts immobiliers.
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